Hoje você vai ficar sabendo tudo sobre consignado. Um tipo de empréstimo exclusivo para quem tem uma renda fixa e pode comprová-la, como por exemplo, aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos, beneficiários do LOAS e BPC e agora também os beneficiários do Auxílio Brasil.
Então, se você quer saber tudo sobre consignado, está no lugar certo! A começar pela facilidade de aprovação. Isso porque pode ser contratado até mesmo por quem está com o nome negativado; a taxa de juros é menor que outros tipos de empréstimo, o prazo para pagamento é longo e as parcelas fixas são suas principais vantagens.
O valor das parcelas é descontado automaticamente do salário ou benefício, o que faz com que não seja necessário se preocupar com juros abusivos por atraso. Porque tem essa garantia de pagamento, logo, diminui o risco de inadimplência. E o dinheiro cai na conta em até 5 dias, após a aprovação.
Agora confira nos tópicos a seguir tudo sobre consignado. Um dinheiro que pode ser usado para diversas situações, como: reformar sua casa, trocar uma dívida cara por uma mais barata, investir em um curso para seu filho, fazer uma viagem ou pagar contas que estão atrasadas.
Continue lendo para saber tudo o que precisa sobre o empréstimo consignado.
O que é o empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é um tipo de crédito onde o valor das parcelas é descontado automaticamente do seu salário ou benefício. Nesse sentido, o consignado se torna uma opção barata e segura, com taxa de juros reduzida e um maior prazo para pagamento.
Mas, vale lembrar que existe um limite máximo da sua renda que pode ser usado para contratar esse crédito. É a chamada margem consignável.
O que é margem consignável?
Como falamos acima, a margem consignável é o limite da sua renda que pode ser usado para contratar o empréstimo e o cartão consignado.
Existe uma Lei que permite que o pagamento das parcelas seja feito automaticamente. No total, o limite é de 40%, sendo:
- 30% para empréstimo consignado;
- 5% para cartão consignado.
Essa lei foi criada para estabelecer as regras para a contratação do empréstimo consignado e também para dar segurança a quem pretende contratar. Isso porque é uma segurança para o beneficiário. Ou seja, ele só vai gastar o que ele pode!
Todavia, mesmo para quem não tem mais limite de margem consignável e precisa de dinheiro com urgência, o empréstimo consignado também é uma opção.
O refinanciamento do empréstimo consignado virou uma alternativa bem popular e pode ser usada nos seguintes casos:
- Caso você esteja precisando de dinheiro, mas não possui margem consignável: o refinanciamento pode fazer com que o valor que já foi pago volte como margem consignável, e com isso, você terá mais1 dinheiro disponível.
- Caso você esteja precisando de dinheiro, e já pediu o número máximo de empréstimos consignados, que são 9. Se você já usou toda a sua margem consignável e precisa de dinheiro, pode conseguir um dinheiro extra na negociação do refinanciamento.
- Caso você queira diminuir a taxa de juros do seu empréstimo consignado: Ao refinanciar, vai encontrar melhores condições de pagamento, como taxa de juros menores, e isso pode fazer com que o valor das suas parcelas diminua.
O empréstimo consignado tem a menor taxa de juros do mercado?
Essa é praticamente a maior vantagem desse tipo de empréstimo em relação a outras modalidades disponíveis no mercado.
A taxa de juros pode chegar a no máximo 1,80% ao mês para aposentados e pensionistas do INSS e máximo de 2,05% ao mês para servidores públicos.
Nesse sentido, o valor das parcelas acabam ficando mais baixo, fazendo com que essa opção seja mais barata do mercado.
Por isso, muitas pessoas usam o empréstimo consignado para substituir uma dívida cara por uma barata, por exemplo. De acordo com o Banco Central, a taxa de juros dos principais tipos de crédito do mercado são esses:
- Empréstimo consignado: máximo de 2,05% ao mês
- Cheque especial: média de 15% ao mês
- Crédito pessoal: chega a 20% ao mês
- Cartão de crédito: chega a mais 25% ao mês
Lembrando que as taxas de juros podem variar de acordo com cada banco.
Mas, independente do motivo pelo qual você precisa de crédito, é importante que solicite apenas o valor que precisa naquele momento.
O empréstimo consignado é uma opção rápida e segura para quem precisa de dinheiro emergencialmente, mas deve ser usado com responsabilidade.
Qual a vantagem de empréstimo consignado?
Além da taxa de juros mais baixa, o empréstimo consignado também tem outras vantagens. Veja abaixo:
Prazos maiores para pagamento
Para aposentados ou pensionistas do INSS, o prazo para pagamento pode chegar até 84 meses, ou seja, o beneficiário tem até sete anos para pagar seu empréstimo.
Já para os servidores públicos, o prazo para pagamento pode chegar até 96 meses, ou seja, oito anos.
Parcelas fixas
O valor das parcelas é fixo, ou seja, nunca vai aumentar como nas outras modalidades de cordeiro. Você sempre saberá quanto vai ter que pagar. É o valor inicial acordado entre você e a instituição desde o início e ponto.
Além disso, as parcelas são descontadas diretamente do seu salário ou benefício. Você não vai precisar sair todos os meses da sua casa para efetuar o pagamento ou se preocupar com taxas abusivas inesperadas.
Portabilidade do crédito consignado
Trata-se de uma renegociação do pagamento do seu empréstimo.
Quando você opta por fazer um novo acordo com uma nova instituição financeira, sempre encontrará melhores opções para realizar o pagamento, como por exemplo: juros mais baixos, novas condições de pagamentos, parcelas mais baratas ou um prazo maior para pagar.
Quais as desvantagens do crédito consignado?
Existem algumas desvantagens no crédito consignado que incluem:
- Deduções automáticas da folha de pagamento: Como o pagamento é feito através de desconto na folha de pagamento, a quantidade disponível para outros gastos pode ser afetada;
- Pagamentos fixos: Os pagamentos mensais são fixos e não podem ser ajustados, mesmo se as condições financeiras do tomador mudarem. Isto pode ser uma vantagem ou uma desvantagem, dependendo da situação;
- Dificuldade em mudar de instituição financeira: Uma vez que o crédito consignado está vinculado ao empregador, mudar de empresa pode significar ter que reorganizar as condições do empréstimo, o que pode ser complicado, porém possível, por meio da portabilidade de empréstimo consignado.
Em resumo, é importante considerar cuidadosamente as condições do crédito consignado e avaliar se ele é a melhor opção para suas necessidades antes de solicitar um empréstimo. É recomendável comparar diferentes opções de empréstimos e fazer uma avaliação cuidadosa de sua situação financeira antes de tomar uma decisão.
Quais as regras para empréstimo consignado?
As regras para empréstimo consignado variam de acordo com o país e a instituição financeira, mas algumas das regras mais comuns incluem:
- Limites de crédito: Há limites de crédito para o empréstimo consignado, que são baseados no salário do tomador e em outros fatores, como a idade e o histórico de crédito;
- Garantias: Em alguns casos, o empréstimo consignado pode exigir garantias adicionais, como uma fiança ou um seguro de vida;
- Pagamentos automáticos: Os pagamentos mensais são feitos automaticamente, com desconto direto na folha de pagamento.
- Duração do empréstimo: A duração do empréstimo consignado é geralmente de 12 a 72 meses;
- Restrições de crédito: Algumas instituições financeiras podem impor restrições adicionais sobre o uso do empréstimo consignado, como restrições sobre a aquisição de bens ou serviços específicos.
Quem pode fazer o empréstimo consignado?
Para solicitar um crédito consignado você precisa ter uma renda fixa e conseguir comprová-la. E também, a empresa responsável pela sua renda tem que ter convênio com a instituição financeira onde você pretende pedir o empréstimo.
As pessoas que podem fazer o empréstimo consignado são:
- Aposentados e pensionistas do INSS;
- Servidores públicos (municipais, estaduais e federais);
- Trabalhador da rede privada (CLT);
- Beneficiários do BPC e LOAS e do Auxílio Brasil.
A empresa responsável pela sua renda precisa ter convênio com a instituição financeira que você pretende realizar o empréstimo, porque o pagamento das parcelas é realizado de maneira automática no seu salário ou benefício pelo banco.
Quem está negativado pode fazer um empréstimo?
Por ser uma modalidade de baixo risco para as instituições financeiras, o processo para contratação deste empréstimo não tem burocracia, pois não é feita consulta ao SPC e Serasa.
A garantia de pagamento diretamente na folha de pagamento faz com que não haja demora em sua aprovação até para quem está com o nome sujo e o prazo para liberação do empréstimo é em torno de três a cinco dias úteis.
O que acontece se eu não pagar um empréstimo consignado?
Caso o empréstimo consignado não esteja sendo pago, existem algumas sanções aplicáveis, visando garantir o pagamento. São as seguintes:
- Cobranças extras e com juros maior;
- Penhora de bens;
- Inscrição do nome em listas de devedores tais como SPC e SERASA (sujar o nome).
Posso fazer mais de um empréstimo consignado ao mesmo tempo?
Sim, pode! Você pode fazer até nove empréstimos consignados ao mesmo tempo pelo INSS, simultaneamente, por exemplo. Mas, vale lembrar que você só pode comprometer 30% da sua renda com esse tipo de operação.
Porque fazer um empréstimo consignado?
Por ser um processo rápido, ele pode ser usado em diversas situações, como por exemplo:
- Realizar uma viagem com a família;
- Fazer uma obra ou reformar a casa;
- Investir na sua educação ou na educação de pessoas próximas: pagando um curso, faculdade ou até mesmo um intercâmbio;
- Arcar com gastos inesperados;
- Realizar o sonho de uma festa como casamento, formatura e outras;
- Pagar contas que estão acumuladas;
Recebimento do valor do empréstimo consignado
Todo o processo de contratação do empréstimo consignado dura cerca de cinco dias úteis. Após a sua solicitação e análise, acontece a averbação do empréstimo consignado, e em seguida a liberação do valor do empréstimo.
Ao contratar, você irá informar qual é a conta que você deseja que o empréstimo seja depositado. É importante destacar que essa conta deve estar no nome de quem contratou o empréstimo.
O que é preciso para fazer um empréstimo consignado?
Por ser um processo simples e sem burocracia, você precisa apresentar apenas alguns documentos, sendo
- Documento de identidade com CPF;
- Endereço completo (CEP, rua, bairro, nº e complemento, cidade e UF);
- Comprovante de residência com no máximo 60 dias de vencimento.
- Dados da sua conta corrente na qual receberá o valor contratado.
Porque fazer um empréstimo consignado com o Tá na Mão Crédito?
Com a gente é rápido, te ajudamos a realizar sonhos: reformar sua casa, trocar de carro, quitar sua dívida ou resolver um imprevisto. Como?
- Empréstimo online com taxas a partir de 0,99% a.m.
- Atendimento Exclusivo de acordo com seu perfil
- Mais de R$1 bilhão de crédito liberado para nossos clientes
- Somos regulamentados pelo Banco Central (Bacen) como correspondentes bancários
Agora que você já sabe tudo sobre consignado, temos certeza que ficou interessado em pedir o seu, certo? Se você é aposentado, pensionista do INSS ou funcionário de empresa privada, aproveite que está em nosso site e faça uma simulação agora mesmo.
Você vai ver como as nossas taxas de juros são as mais baixas do mercado. Contrate já o seu empréstimo consignado com Tá na Mão.