Para fazer a contagem do score, as instituições financeiras levam em conta vários critérios que podem melhorar o score ou piorá-lo. Para te ajudar a entender como é feito esse cálculo, preparamos este artigo com todos esses fatores e como eles podem influenciar na contratação de crédito.
Por exemplo, se você não conseguiu um empréstimo e não sabe porque, saber como funciona a contagem do score, ou seja, a sua colocação, pode te ajudar a entender o motivo da reprovação.
Veja abaixo quais as informações que os bancos levam em consideração para liberação de crédito, em relação à contagem do score e entenda por que nem sempre o nome limpo te ajuda a ter crédito liberado.
Sumário:
- O que influencia na pontuação do score
- Como aumentar a sua pontuação
- Como consultar o seu score
- Entenda a contagem do score
O que influencia na pontuação do score
Através de cálculos estatísticos, o score pode definir a probabilidade de um cliente ser inadimplente. Para realizar o cálculo do score, são levadas em consideração, informações como por exemplo, onde o cliente mora, a quantidade de títulos protestados que ele teve em um determinado período, entre outros dados.
Cada uma dessas informações tem um peso na hora de definir a sua colocação como comprador no score. Nesse sentido, algumas podem influenciar mais e outras nem tanto.
Então, veja abaixo quais são os principais dados utilizados para a contagem do score.
1. Dados pessoais
As instituições financeiras consideram na contagem do score alguns dados pessoais no momento em que você abre um cadastro para liberação de crédito. São eles:
Data de nascimento: isso porque pessoas mais jovens têm maior probabilidade de ter hábitos de consumo mais impulsivos e acabam se endividando mais facilmente, ou seja, quem está nessa faixa etária pode ser considerado como um possível consumidor que tem mais dificuldade em quitar suas dívidas.
Endereço: baseada em pesquisas sobre o mercado de trabalho e índice de inadimplentes de algumas localizações, acabam sendo consideradas arriscadas, Nesse sentido, a região onde você mora pode diminuir a sua pontuação no score.
CPF: é o documento oficial usado para consultar se existem pendências em seu nome, com isso, se existe alguma dívida, pendência eleitoral ou processos judiciais vinculados ao seu documento a sua pontuação no score também pode ficar mais baixa.
2. Histórico financeiro
Além dos dados pessoais, os seus hábitos como consumidor também são levados em conta na hora da contagem do score. Veja abaixo como funciona:
Quantas vezes você buscou crédito no mercado: as instituições financeiras possuem muitos registros sobre os seus clientes, inclusive, elas têm acesso a quantas vezes você foi atrás de crédito no mercado. Com isso, se o cliente já pediu muitos empréstimos, as empresas associam o consumidor a hábitos financeiros ruins, e isso também pode prejudicar sua contagem do score.
- Lugares onde os débitos foram registrados: além da informação sobre sua busca por crédito no mercado, também é possível descobrir em quais lugares você contraiu a dívida, o que te causou a dívida e ainda se a compra foi feita por impulso ou o endividamento é decorrente de algum imprevisto ou emergência. Sendo assim, se for comprovado que a compra foi feita por impulso como, por exemplo, dívidas em uma loja de sapatos, a sua pontuação no score também cai bastante.
- Valor de dívidas em aberto: se for comprovada alguma pendência em seu nome, as empresas buscam saber qual é o valor dela. Quanto maior o valor, mais baixa fica a sua pontuação de score.
- Existência de ações judiciais: ações judiciais, como por exemplo: busca e apreensão também podem ser levadas em consideração, em último caso, pelas empresas. Isso acontece quando o credor tentou negociar a dívida várias vezes com o devedor e não obteve retorno. Nesse sentido, as instituições financeiras entendem que você não tem interesse em pagar sua dívida e, com isso, as chances dessa situação se repetir podem ser maiores.
3. Histórico de crédito
O histórico de crédito é um dos fatores mais importantes que influenciam na pontuação do score de crédito. Ele mostra como você tem lidado com suas dívidas e contas ao longo do tempo e é usado pelas instituições financeiras para avaliar sua capacidade de pagar suas dívidas em dia.
Seu histórico de crédito inclui informações sobre seus pagamentos em dia, atrasos ou inadimplência em pagamentos, a idade de suas contas e o tipo de crédito que você tem.
Manter suas contas em dia é crucial para manter um bom histórico de crédito e, consequentemente, uma pontuação de score alta.
4. Tipos de crédito
O tipo de crédito que você tem também pode influenciar sua pontuação de score de crédito. Ter uma variedade de tipos de crédito, como empréstimos pessoais, cartões de crédito e financiamentos, pode ser benéfico, desde que você os gerencie adequadamente e faça os pagamentos em dia.
Por outro lado, ter muitos empréstimos de um mesmo tipo, como vários cartões de crédito, pode ser visto como um sinal de risco pelos credores, pois sugere que você pode estar se endividando além do que pode pagar.
Ter um mix diversificado de crédito pode ajudar a mostrar aos credores que você é capaz de gerenciar diferentes tipos de contas e pode ser confiável quando se trata de pagar suas dívidas em dia. No entanto, é importante lembrar que a quantidade de crédito que você tem não é tão importante quanto como você o usa e como você gerencia suas finanças.
5. Consultas recentes de crédito
Cada vez que você solicita um novo empréstimo ou cartão de crédito, uma consulta de crédito é realizada em seu nome. Essas consultas são registradas em seu relatório de crédito e podem afetar sua pontuação de score de crédito.
Muitas consultas de crédito recentes podem ser interpretadas pelos credores como um sinal de que você está tentando obter crédito de maneira excessiva ou que está enfrentando problemas financeiros. Isso pode levar a uma pontuação de score de crédito mais baixa.
No entanto, nem todas as consultas de crédito são criadas iguais. Uma consulta de crédito suave, que é realizada quando você verifica sua própria pontuação de score ou quando uma empresa verifica suas informações de crédito para fins de pré-aprovação, não afeta sua pontuação de score.
Como melhorar o score?
Engana-se quem pensa que o score funciona como um banco de dados. Isso porque ele é calculado com base no histórico de consumo e pagamentos do titular. A sua pontuação só é consultada pelas empresas quando você solicita um crédito. Por isso, se você mudar alguns hábitos, poderá conseguir uma colocação melhor. Veja como você pode conseguir uma melhor pontuação:
- Não faça dívidas maiores do que você pode pagar;
- Evite pagar suas contas com atraso;
- Antes de fazer novas dívidas, procure quitar as que já tem;
- Caso tenha uma pendência com alguma empresa, busque fazer um acordo e cumpra com o pagamento.
- Procure atualizar o seu cadastro em bancos e demais empresas com frequência para que a pontuação do score seja calculada com informações atualizadas.
Quanto tempo leva para aumentar o score?
Cada vez que você solicita um novo empréstimo ou cartão de crédito, uma consulta de crédito é realizada em seu nome. Essas consultas são registradas em seu relatório de crédito e podem afetar sua pontuação de score de crédito.
Muitas consultas de crédito recentes podem ser interpretadas pelos credores como um sinal de que você está tentando obter crédito de maneira excessiva ou que está enfrentando problemas financeiros. Isso pode levar a uma pontuação de score de crédito mais baixa.
No entanto, nem todas as consultas de crédito são criadas iguais. Uma consulta de crédito suave, que é realizada quando você verifica sua própria pontuação de score ou quando uma empresa verifica suas informações de crédito para fins de pré-aprovação, não afeta sua pontuação de score.
Como consultar o score
Se você pretende fazer algum empréstimo, financiamento ou cartões de créditos em bancos e demais empresas pode consultar a sua pontuação de score e ter uma ideia se vai conseguir contratar o crédito. A Serasa e o Boa Vista são as principais empresas que controlam a pontuação e liberam a consulta por parte do consumidor através do seu CPF.
Para consultar a sua pontuação de score, você precisará fazer um cadastro no site de uma dessas empresas, com o seu CPF e algumas informações pessoais. Veja o passo a passo, aqui mesmo em nosso site, para consultar a pontuação do score online na Serasa e no SCPC e monitore suas dívidas.
Entenda a pontuação de score
Antes de liberar um crédito, as instituições financeiras avaliam de várias maneiras o cliente e quais as chances dele pagar o empréstimo até o final. Dentre essas informações avaliadas está a pontuação do score, que varia entre 0 e 1000. Ele é uma ferramenta que calcula a probabilidade de um cliente ser ou não inadimplente. Por isso, quanto maior a pontuação, menores serão as chances de reprovação de crédito.
Consignado e antecipação com Tá na Mão
Agora que você já sabe como é feita a contagem do score, se você está precisando de uma graninha, é aposentado, pensionista do INSS, trabalha CLT ou é servidor público, saiba que você consegue um empréstimo consignado aqui no Tá na Mão Crédito, mesmo estando com sua pontuação no score baixa. Aproveite!