Quer saber onde encontrar a menor taxa de empréstimo consignado? Então este artigo é para você. Vamos te ensinar a definir as taxas de juros e como encontrar as taxas de juros mais baixas.
Afinal, a taxa de juros é uma das principais preocupações de quem procura crédito no mercado. Isso acontece porque cada instituição financeira tem tarifas diferentes. Por isso, vamos te ajudar a encontrar a menor taxa de empréstimo consignado.
Veja, a seguir, como encontrar a menor taxa de empréstimo consignado e como escolher a opção que melhor se encaixa no seu bolso.
Qual a menor taxa de empréstimo consignado?
A menor taxa de empréstimo consignado varia de acordo com a instituição financeira.
Ou seja, a taxa de empréstimo consignado depende da oferta inicial da instituição e de acordos entre o credor e o tomador.
No entanto, em geral, as taxas de juros para empréstimos consignados costumam ser mais baixas do que as de outros tipos de empréstimo, pois a instituição financeira tem a garantia de receber o pagamento através do desconto de benefícios ou em folha de pagamento.
Por esse motivo, é recomendável que você faça uma pesquisa com diferentes instituições financeiras para encontrar a menor taxa de empréstimo consignado disponível.
Além disso, é importante que você leia atentamente as condições do contrato antes de assinar, para garantir que está ciente de todos os detalhes do empréstimo, incluindo a taxa de juros, prazo de pagamento, entre outros aspectos.
Na dúvida, não deixe de falar com nosso time de especialistas!
Como as taxas de juros de um empréstimo são definidas?
As taxas de juros do consignado são definidas através de diversos fatores. Como por exemplo, o cenário econômico e a política de crédito da instituição financeira.
A taxa de juros, geralmente, soma três valores: o custo de aquisição do cliente, a taxa de retorno do investidor e o custo da venda.
Além disso, as instituições ainda podem incluir fatores como o risco de crédito ou inadimplência e alguns outros pontos também que separamos abaixo. Confira!
Taxa Selic
Essa é a taxa básica da economia. Ela é usada como base para determinar as taxas de juros cobradas em qualquer modalidade de empréstimo, inclusive a taxa de juros de empréstimos.
Como falamos acima, a situação econômica do país, como o aumento ou redução da inflação, influencia diretamente na definição dessa taxa.
Investimentos, consumo, empréstimos e até a cotação do dólar são impactados por variações na Selic.
CDI
O CDI é um instrumento financeiro utilizado no mercado financeiro brasileiro. Ele representa uma aplicação financeira em que o investidor empresta dinheiro a uma instituição financeira por um período determinado, e em troca recebe juros sobre o valor investido.
Assim, o CDI é utilizado como referência para a remuneração de muitos outros tipos de aplicações financeiras, como poupanças, títulos públicos, entre outros.
Esta taxa é determinada pela variação do custo de captação dos bancos e é calculada com base na taxa Selic, descrita acima.
IPCA
IPCA é a sigla para Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo, que é uma medida oficial da inflação no Brasil.
Este índice é calculado mensalmente pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) e reflete a variação de preços de uma cesta básica de bens e serviços consumidos pelas famílias brasileiras.
O IPCA é amplamente utilizado como referência para ajustar salários, aplicações financeiras, contratos de aluguel, entre outros.
CET – Custo Efetivo Total
Quando você for solicitar um crédito consignado, é bom saber que as taxas de juros não são os únicos custos envolvidos na operação. Há outras tarifas, seguros e encargos incluídas no valor total do empréstimo, as somas de todos esses valores se chama Custo Efetivo Total (CET).
É imprescindível conhecer o CET na hora de comparar as ofertas de crédito das instituições financeiras. Isso porque aquela que apresenta uma taxa de juros mais baixa pode não ser a mais vantajosa para o consumidor em relação a todos os outros custos envolvidos.
Saiba que, operações que envolvem aquisição de bens e de serviços devem conter esse valor total nos anúncios publicitários. É fundamental ficar atento àquelas “letrinhas pequenininhas” para que nenhuma informação passe despercebida.
É isso é lei! Para que o consumidor tenha acesso ao CET em algum financiamento, o Banco Central criou uma norma que obriga as instituições financeiras a divulgarem o Custo Efetivo Total em destaque, em todos os contratos. As exigências estão reunidas na resolução n° 3.517.
Como mencionamos acima, diversos fatores podem influenciar nas taxas de juros.
Onde encontro a menor taxa de empréstimo consignado?
Com tanta inovação tecnológica é possível contar com serviços e atendimento personalizados, além das taxas de juros reduzidas.
A automatização dos processos também facilita a desburocratização e agilidade nas operações. Hoje é possível consultar, simular e contratar empréstimos de forma parcial ou totalmente online, em poucos minutos. Como aqui no Tá na Mão Crédito, por exemplo.
Onde as taxas de juros são ainda mais baixas, a partir de 0,99% a.m., justamente porque nosso empréstimo é 100% digital.
Em nosso site, você solicita o seu empréstimo consignado em 10 minutos sem sair de casa.
Para você se certificar de qual instituição oferece a menor taxa de empréstimo consignado, a melhor opção é comparar a taxa de juros praticadas por cada modalidade de crédito em várias instituições financeiras.
Além de levar em conta a taxa de juros de empréstimos, não deixe de considerar os valores e prazos oferecidos.
Aproveite que já está aqui em nosso site e faça uma simulação. Temos certeza que em sua busca não vai encontrar menor taxa de empréstimo consignado.
Agora que você já sabe como descobrir qual é a menor taxa de empréstimo consignado, venha descobrir também como é mais rápido e seguro solicitar seu consignado aqui no Tá na Mão.
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