Porque a pontuação do Score pode diminuir? É normal? Você já fez essa pergunta ao se deparar com sua pontuação de crédito, certo? Eu também! Principalmente no dia em que meu Score caiu do nada!
Sim! A pontuação do Score pode diminuir de repente. Mas nunca sem motivos!
Neste artigo, explicamos para você porque a pontuação do Score pode diminuir e quais os critérios utilizados pela Serasa para isso.
Por que meu score caiu do nada?
Sabemos que nossa vida financeira não é a mesma de sempre, ou seja, não é fixa. O score, como é espelho dela, também não é. Então você pode se perguntar: Por que meu score caiu do nada?
E é justamente por conta dessa não linearidade da vid financeira de cada um que o score pode subir ou abaixar. Porque assim como sua vida financeira, ele é dinâmico, está sempre em movimento!
Por isso que score é tão utilizado pelo mercado de crédito. Porque ele é capaz de mostrar muito claramente o seu perfil financeiro para as instituições financeiras, que podem disponibilizar, ou não, o crédito para você.
Outra informação muito importante que você deve saber é que a aprovação do crédito é feita única e exclusivamente pela instituição financeira escolhida por você. Ou seja, não tem nenhuma interferência da Serasa.
A Serasa utiliza Inteligência Artificial, ou seja, o seu score se regula automaticamente, com base no seu comportamento.
Meu score caiu do nada: o que fazer?
Se você notou uma queda repentina em sua pontuação de score de crédito, pode ser preocupante e deixá-lo se perguntando o que aconteceu. É importante lembrar que várias coisas podem afetar sua pontuação de score, e nem todas elas estão sob seu controle direto.
Algumas possíveis razões para uma queda repentina em sua pontuação de score incluem:
- Atrasos nos pagamentos de contas: Se você perdeu um pagamento ou atrasou o pagamento de uma conta, isso pode afetar sua pontuação de score. Isso pode incluir contas como cartões de crédito, empréstimos ou contas de serviços públicos.
- Uso excessivo de crédito: Se você está usando uma grande porcentagem de seu crédito disponível, isso pode afetar sua pontuação de score de crédito. É importante manter o uso de crédito abaixo de 30% do limite de crédito disponível para manter uma boa pontuação de score.
- Contas em coleção: Se você tem contas em coleção ou em atraso, isso pode afetar negativamente sua pontuação de score.
- Alterações no relatório de crédito: Alterações no seu relatório de crédito, como contas fechadas ou negociações de dívidas, também podem afetar sua pontuação de score.
- Se você notou uma queda repentina em sua pontuação de score, é importante verificar seu relatório de crédito para identificar possíveis motivos. Entre em contato com os credores para obter mais informações sobre contas em atraso ou em coleção e veja se há alguma coisa que você possa fazer para resolver a situação.
Certifique-se também de que todas as informações em seu relatório de crédito estão corretas e atualizadas. Se houver algum erro, entre em contato com a agência de crédito para corrigi-lo. Lembre-se de que a correção de erros no relatório de crédito pode levar algum tempo, mas pode valer a pena a longo prazo para melhorar sua pontuação de score de crédito.
Como a pontuação do Score pode diminuir?
Essa pergunta é feita constantemente por muita gente.
Isso porque muita gente não sabe como funciona o cálculo dessa pontuação de crédito.
Por isso, hoje vamos esclarecer como o Score é calculado e você verá como a pontuação do Score pode diminuir.
Como funciona o Score e como ele é calculado?
O Score é uma pontuação de crédito que funciona como um espelho do comportamento financeiro das pessoas. Ou seja, se você estiver com sua vida financeira desorganizada, com certeza, seu Score vai estar baixo.
Ao passo que, se suas contas estiverem em dia, sua pontuação do Score provavelmente vai estar mais alta.
Essa oscilação é constante e dinâmica. Sim! A pontuação pode mudar a qualquer momento.
É muito importante que você saiba que o Score é uma ferramenta valiosa para as instituições financeiras que concedem crédito.
Por exemplo, toda vez que você solicitar um cartão de crédito, um financiamento ou buscar serviços de crédito em geral, seu Score e seu perfil de comprador será analisado.
Isso porque, as empresas querem entender se você é um bom ou mal pagador, para saber quais os riscos de te emprestar dinheiro.
Por isso, as instituições verificam a pontuação do Score do consumidor, que vai de 0 a 1000. Essa pontuação de crédito pode demonstrar se você irá pagar as contas em dia nos próximos meses.
As quatro faixas do Serasa Score
- de 1000 a 701: muito bom (verde)
- de 700 a 501: bom (amarelo)
- de 500 a 301: regular (laranja)
- de 300 a 0: baixo (vermelho)
Mas quais são os critérios utilizados pelo Serasa para colocar você em uma dessas faixas?
O Serasa Score 2.0, versão mais atual do Score da Serasa, utiliza a divisão de algumas categorias para calcular.
Cada categoria tem uma importância na hora de determinar a pontuação.
Esse cálculo leva em consideração informações positivas e negativas em seu histórico. Como por exemplo: dívidas negativadas podem reduzir a sua pontuação.
E definir um bom histórico de pagamentos de crédito, cumprindo com seus compromissos sempre em dia, fazem com que o seu Serasa Score aumente.
Confira abaixo o que compõe o Serasa Score
- Pagamento de crédito: 43,6%;
- Consulta para serviço e crédito/comportamento de consultas: 19,3%;
- Histórico de dívidas: 13,7%;
- Tempo de uso do crédito: 10,1%;
- Crédito contratado: 7,9%;
- Pagamento de dívidas: 5,5%.
Todas essas categorias refletem no seu Score. Por isso, você pode perceber as oscilações na pontuação de crédito para mais ou para menos.
Ou seja, o seu Score muda conforme o seu comportamento financeiro.
Vamos supor que neste mês você pagou a fatura do cartão de crédito no dia ou renegociou uma dívida. Esse já é um motivo para fazer seu Score aumentar alguns pontos.
Vir porque a pontuação é realmente um espelho da vida financeira? E quanto maior o seu Score, maiores são suas chances de conseguir crédito no mercado.
Porque meu score está baixo se não tenho dívidas?
Pagar as contas em dia é sempre muito importante. Ter uma vida financeira organizada, quer dizer que você está conseguindo honrar seus pagamentos,e que você é um bom pagador diante do mercado.
Mas mesmo pagando as contas em dia, ainda existem outros fatores utilizados no cálculo do score, conforme falamos acima. Pagar as contas em dia é apenas um dos critérios considerados pelo Serasa para calcular sua pontuação de crédito.
Isso porque, às vezes, mesmo pagando suas contas em dia, pode ser que você tenha outros comportamentos que estão fazendo seu score diminuir.
Como por exemplo, se você faz simulação de empréstimo e cartão de crédito constantemente, o mercado pode entender que você está desesperado precisando de dinheiro porque pode estar endividado, e isso também influencia no seu score.
Mas não fique preocupado se você perceber que o seu score baixou alguns pontinhos. O mercado de crédito considera flutuações de até 100 pontos como pequenas.
E o que mais pode impactar as decisões de crédito, não é nem a pontuação em si, mas a faixa de risco em que você se encontra. Portanto, entender a classificação da sua pontuação e tentar mantê-la é mais importante do que se preocupar com as oscilações do seu score.
Aqui em nosso blog temos um artigo que te ensina a consultar o seu Score.
Estou com o nome limpo mas meu score está baixo?
É possível que mesmo estando com o nome limpo, sua pontuação de score de crédito ainda esteja baixa. Isso ocorre porque, como dissemos, sua pontuação de score de crédito é baseada em vários fatores, e nem todos eles estão relacionados diretamente com sua situação financeira atual.
Algumas das razões pelas quais você pode ter uma pontuação de score baixa, mesmo estando com o nome limpo, incluem:
- Histórico de crédito insuficiente: Se você não tem um histórico de crédito longo o suficiente, pode ser difícil para as agências de crédito avaliar seu risco de crédito e, portanto, sua pontuação de score pode ser baixa. Ter um histórico de crédito mais longo pode ajudar a melhorar sua pontuação de score.
- Uso excessivo de crédito: Mesmo que você esteja pagando todas as suas contas em dia, se você está usando uma grande porcentagem do crédito disponível, sua pontuação de score pode ser baixa. Certifique-se de manter o uso do crédito abaixo de 30% do limite de crédito disponível para manter uma boa pontuação de score.
- Mix de crédito limitado: Se você só tem um tipo de crédito em seu histórico de crédito, como cartões de crédito, pode ser difícil para as agências de crédito avaliar seu risco de crédito. Ter um mix diversificado de crédito, incluindo empréstimos e financiamentos, pode ajudar a melhorar sua pontuação de score.
- Consultas frequentes de crédito: Se você tem feito muitas consultas de crédito recentemente, isso pode afetar negativamente sua pontuação de score. Cada vez que alguém verifica seu crédito, isso é registrado e pode afetar sua pontuação de score.
Se você está com o nome limpo e sua pontuação de score ainda está baixa, pode ser útil revisar seu relatório de crédito e verificar se há algum erro ou informação desatualizada.
Também pode ser útil entrar em contato com as agências de crédito para entender melhor os fatores que afetam sua pontuação de score e como você pode melhorá-la.
Consignado e antecipação com Tá na Mão
Agora que você entendeu a dinâmica de como a pontuação do score pode diminuir ou subir, não deixe de pagar suas contas direitinho. Se estiver precisando de uma ajuda financeira para regularizar suas finanças, saiba que pode contar com a gente para conseguir um empréstimo consignado.
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