Antes de saber qual é a taxa do empréstimo consignado, você precisa saber que essa é uma modalidade de empréstimo exclusiva para aposentados e pensionistas do INSS, militares das forças armadas, trabalhadores assalariados CLT de empresas privadas e servidores públicos.
E se você quer saber qual é a taxa do empréstimo consignado, também precisa ficar sabendo que quando uma pessoa decide contratar o consignado, ela autoriza que a instituição financeira desconte as parcelas referentes à quitação do empréstimo diretamente da sua folha de pagamento ou benefício do INSS.
Nesse sentido, o consignado não deixa de ser um tipo de empréstimo com uma garantia, já que o salário ou benefício são a certeza de que a instituição financeira irá receber o valor concedido. Por isso, as taxas de juros são mais baixas quando comparadas às instituições financeiras convencionais.Agora vamos ver qual a taxa do empréstimo consignado?
Qual a taxa do empréstimo consignado?
A principal característica do empréstimo consignado é a taxa de juros reduzida. Isso acontece porque o benefício do segurado ou servidor é utilizado como garantia da operação. Quando um crédito tem garantia, a instituição financeira entende que o risco de inadimplência é menor e, por isso, consegue oferecer melhores condições de pagamento.
No consignado, a taxa média de juros varia entre 20% e 35% ao ano. Ao passo que, modalidades de empréstimos mais populares podem alcançar a marca de três dígitos.
Por exemplo, o cheque especial, que soma juros de cerca de 320% ao ano; e o cartão de crédito, que chega em torno 283%; e o empréstimo pessoal, 120% ao ano.
É importante lembrar que essas são as taxas médias cobradas entre as principais instituições financeiras, incluindo bancos, cooperativas, financeiras e fintechs. Para estipular a taxa de juros real do empréstimo consignado existem alguns critérios como o perfil financeiro do solicitante e o score de crédito.
Como calcular empréstimo consignado?
Isso porque nem sempre as taxas de juros menores significam que o CET é menor. Por isso, avalie o CET de diferentes empresas para descobrir a melhor oferta e comparar as taxas de juros, os prazos de pagamento e as condições de pagamento.
O primeiro passo para saber se vale a pena fazer um empréstimo consignado é prestar atenção no cálculo final do contrato. E não estamos falando só das taxas de juros, mas também do Custo Efetivo Total (CET) da operação, que calcula todos os valores pagos.
Confira todos os custos que podem existir em uma operação:
1. Imposto sobre Operações Financeiras (IOF)
O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é um encargo obrigatório, cobrado em empréstimos, financiamentos, operações de câmbio e títulos imobiliários, que deve ser incluído no valor total do empréstimo.
2. Taxa de Abertura de Crédito (TAC)
Não é obrigatória, mas ainda é cobrada por muitas instituições financeiras para cobrir custos internos.
3. Taxas administrativas em geral
As instituições financeiras também podem cobrar taxas de manutenção de cadastro e taxas administrativas. Esses valores podem variar de acordo com a política de crédito de cada empresa.
Se você quer descobrir se as parcelas cabem no seu orçamento, simuladores como calculadoras de empréstimo podem te ajudar. Faça uma simulação aqui em nosso site e veja quanto você irá pagar de taxa.
Vale lembrar que o ideal é ler atentamente todos os valores que estão no contrato que você vai pagar. É o seu direito receber o CET antes de assinar o contrato.
Agora que você já sabe qual a taxa do empréstimo consignado, descubra quanto ficam as parcelas de um empréstimo de acordo com o valor que você precisa. Faça uma simulação agora mesmo e veja que aqui você irá encontrar as menores taxas.