Taxa empréstimo consignado: quanto é e como calcular?
Essa é uma boa opção para quem busca um crédito mais saudável no mercado, uma vez que a taxa do empréstimo consignado costuma ser menor em relação a outras modalidades, como cheque especial, rotativo do cartão e o empréstimo pessoal, por exemplo.
Esse tipo de crédito está em crescimento no Brasil e é frequentemente usado para o pagamento de outras dívidas, já que a taxa de empréstimo consignado, geralmente, é menor. Isso porque acaba compensando trocar uma dívida de cartão de crédito, por exemplo, com juros mais altos por uma com juros mais baixos.
Mas afinal, qual a taxa de empréstimo consignado? É sobre isso que vamos falar neste artigo. Confira abaixo!
Qual a taxa de juros do empréstimo consignado?
Como falamos acima, a taxa de empréstimo consignado é reduzida porque o rendimento salarial é usado como garantia. Nesse sentido, a instituição financeira ou banco entende que o risco de inadimplência é menor. Por isso, propõe aos clientes melhores condições de pagamento.
A taxa de juros do consignado costuma variar entre 20% e 35% ao ano. Ao passo que as outras modalidades de empréstimos chegam a bater a marca altíssima de três dígitos.
O cheque especial é um exemplo. Ele soma juros de cerca de 320% ao ano; o rotativo do cartão de crédito pode chegar a 283%; e o empréstimo pessoal a 120% ao ano.
Veja um comparativo entre as menores taxas do empréstimo consignado privado que estão no mercado, de acordo com o Banco Central do Brasil, em 04 de agosto de 2022.
- Tá na Mão / Creditas: 1,25 (% a.m.) 16,07 (% a.a).
- Caixa Econômica Federal: 1,27 (% a.m.) 16,29 (% a.a.)
- Banco do Brasil: 2,24 (% a.m.) 30,44 (% a.a.)
- Santander: 2,67 (% a.m.) 37,23 (% a.a.)
- Bradesco: 2,74 (% a.m.) 38,37 (% a.a.)
- Itaú: 2,93 (% a.m.) 41,43 (% a.a.)
É bom ressaltar que essas são as taxas médias das principais instituições financeiras, bancos, cooperativas, financeiras e fintechs. A taxa de juros real do empréstimo consignado pode variar de acordo com o perfil financeiro do solicitante, margem consignável disponível, idade, número de parcelas e o seu score de crédito.
Como calcular empréstimo consignado?
É bom lembrar que ao final do contrato de um empréstimo consignado, não existem apenas as taxas de juros aplicadas, mas também o Custo Efetivo Total (CET) da operação, que representa a soma total dos valores pagos.
Ou seja, não é porque as taxas de juros são mais baixas, que o CET também vai ser. Nesse sentido, vale a pena acompanhar o CET de diferentes tipos de empréstimos para ver qual a melhor oferta, prazos de pagamento e condições para o seu perfil.
Confira abaixo todos os custos que podem existir na operação:
1. Imposto sobre Operações Financeiras (IOF)
Um encargo obrigatório, cobrado por empréstimos, financiamentos, operações de câmbio e títulos imobiliários, que também é incluído no valor total do empréstimo.
2. Taxa de Abertura de Crédito (TAC)
Não é obrigatória, mas é cobrada por muitos agentes financeiros para cobrir custos com pesquisa sobre o perfil financeiro de cada cliente.
3. Taxas administrativas em geral
Também podem ser cobradas taxas de manutenção de cadastro e administrativas.
Se você quer saber exatamente quanto vai pagar por mês com o seu empréstimo, você pode usar o nosso simulador de empréstimo consignado disponível aqui mesmo em nosso site.
Assim você também fica sabendo qual a taxa de juros do empréstimo consignado e se as parcelas cabem no seu bolso. Temos certeza que sim!